🔢Barista FIRE : le cas pratique (avec tous les chiffres)

Bonjour à vous toutes et tous,

La newsletter de dimanche dernier traitant du mouvement FIRE (financial indépendance, retire early) a fait réagir plusieurs d’entre vous. Une petite voix semble dire dans la tête de certain(e)s : « Et pourquoi pas moi? »

Et d’autres questions arrivent juste derrière : « De combien ai-je besoin chaque mois pour vivre mon style de vie? », « Quel capital dois-je accumuler pour financer ce style de vie? », « Combien de temps dois-je épargner pour disposer de ce patrimoine? »

Alors, je vais ici décrire précisément une situation afin d’imaginer ce que cela peut représenter. Bien évidemment, cela peut-être très différent pour vous car votre situation est unique.

Cas pratique : Maria, 36 ans veut travailler moins sans attendre la retraite

Elle estime qu’une fois ses enfants partis de la maison, ce qui devrait arriver dans environ 14 ans, elle aura besoin de 2 000 euros nets (de cotisations sociales et d’impôts) par mois.

Elle aimerait alors exercer une activité à temps partiel, dont elle pense tirer environ 900 euros par mois.

Plutôt que barista, elle s’imagine plutôt travailler dans le domaine de l’art, sa passion principale. Elle vise un emploi dans une galerie ou envisage de vendre ses œuvres, des peintures. Le reste du temps, elle le consacrera à sa famille ainsi qu’à la vie associative.

Elle aura donc besoin d’une rente de 1 100 euros par mois pour vivre son style de vie et compléter ses revenus.

De quel montant doit-elle disposer pour bénéficier d’une telle rente? Il est admis dans le mouvement FIRE présenté la semaine dernière et dans le contexte actuel qu’un rendement de 5% est une cible réaliste.

Avec ce taux, elle doit disposer de 264 000 euros. À ce jour, elle détient 40 000 euros d’épargne et doit donc générer 224 000 euros d’économies supplémentaires.

Pour obtenir ces économies, elle devra épargner 487 euros par mois pendant 18 années. Voici la synthèse des ces données:

Dans 18 ans, Maria aura 54 ans. Avec cette stratégie de barista FIRE, elle pourra prendre une pré retraite partielle 10 années avant son âge théorique de perception de sa pension de retraite à taux plein.

Une fois arrivée à la retraite, elle ne percevra plus ses 900 euros de revenus liées à son activité à temps partiel, mais cumulera sa pension avec ses 1 100 euros de rente. Et elle conservera ses placements à hauteur de 264 000 euros.

Et pour aller encore plus vite?

Prendre 10 ans d’avance, ce n’est pas rien. Je vous ai présenté là une situation tout à fait raisonnable. Il est bien entendu possible de faire plus rapide. Voici deux options pour gagner encore 4 ans et bénéficier d’une rente dès 50 ans.

Ainsi, avec un taux de 8%, la durée d’épargne passe de 18 à 14 ans et Maria pourrait ainsi devenir barista FIRE et disposer de 2 000 euros par mois dès ses 50 ans, soit 14 ans avant sa retraite.

En conservant un taux de rendement de 5% et le même effort d’épargne de 487 euros par mois sur 14 ans au lieu de 18 ans, Maria disposera d’un capital de 166 480 au lieu des 264 000.

Pour maintenir une rente de 1 100 euros par mois dès ses 50 ans, elle devra utiliser une (bonne) partie de son capital.

Ainsi, à l’âge de 64 ans, elle n’aura pas à sa disposition 264 000 euros mais environ 69 000 euros. Ce chiffre lui donnera à partir de 64 ans un complément à sa pension de retraite de 287 euros.

J’espère que ce cas pratique et tous ces chiffres vous donneront des repères concrets si vous vous intéressez au phénomène des barista FIRE.

Bon dimanche,

Xavier.

(Re)découvrez l’épisode du Podcast dont Bertrand était l’invité : https://open.spotify.com/episode/1A22HytnhBZLVtQH6l7hvY?si=naRQV9CdRBiA6HTRbpANtQ